专业解读

摘要：近几年，互联网金融行业规模异常迅猛的扩张，而监管措施又相对滞后，行业不断爆出诸如e租宝、大大集团、泛亚等动辄涉及数亿资金的大事件。从今年四月份开始，针对互联网金融在迅速发展过程中的各种乱象，监管层在全国范围内掀起了对互联网金融领域的监管风暴。

为加强对北京市网络借贷信息中介机构业务活动的监管，构建网贷行业自律管理体系，充分发挥行业协会自律管理功能，促进北京市互联网金融行业规范经营、健康发展，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室日前正式对北京市网贷行业协会下发《关于加强北京市网贷行业自律管理的通知》（以下简称“通知”），针对在京从业的个体网络借贷机构实现自律管理全覆盖，“通知”要求北京市网贷行业协会从加强行业自律、加快推进个体网络借贷机构落实资金存管要求、加强行业行为规范和业务标准研究三个方面强化对互联网行业的监管。

“通知”明确北京市网贷行业协会要加快落实互联网金融平台产品登记、信息披露、资金存管三大理念与措施。明确提出北京市网贷业协会要按照北京市“1+3+N”自律管理模式，把全部网贷企业纳入自律管理，强化行业自律管理；加快推进个体网络借贷机构落实资金存管要求；警示业内机构触碰监管红线的行为，坚守法律和风险底线，加快建设黑白名单等诚信体系。

值得一提的是，根据之前的监管文件和“通知”的精神来看，资金存管已成为监管部门对于互联网金融平台监管的指定动作。从目前来说，资金存管是互联网金融平台规范化运作的一项有力措施，是保证投资者资金安全的有效手段；从长远来说，资金存管是行业健康发展，避免系统性风险的必然要求，也是行业未来发展的大势所趋。但现阶段，圄于各平台发展参差不齐，运作规范化程度不同，银行对于整体行业风险存在很大担忧，布局网贷平台资金存管业务的银行非常少，已布局网贷平台资金存管业务的各银行对存管也设置了非常高的准入门槛。再加上，实现资金存管需要在技术、人力、时间和系统建设等方面的投入很大，这必然将增加平台的各项运营成本，所以，目前即便与银行签订了资金存管协议的平台，顺利完成上线的也是寥寥无几。现存的诸多实际困难，加大了推进互联网金融行业全面实现资金存管的难度。面对这些现实的问题，“通知”提出除支持和推动银行业金融机构开展资金存管业务外，将成熟第三方资金存管平台纳入到提供资金存管服务的体系中来。成熟第三方资金存管平台的进入，将在一定程度上缓解银行业对互联网金融进行资金存管的压力，也为全面落实资金存管的要求提供了可能，这一举措能更好的推动实现监管部门的监管要求。

【以下为通知原文】

关于加强北京市网贷行业自律管理的通知

北京市网贷行业协会：

为落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发[2016]21号），北京市《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，加强对北京市网络借贷信息中介机构业务活动的监管，构建网贷行业自律管理体系，充分发挥行业协会自律管理功能，促进本市网贷行业规范经营、健康发展，请你协会做好以下工作。

一、加强行业自律

按照北京市“1+3+N”自律管理模式，网贷协会要把全部网贷企业纳入自律管理，强化行业自律管理。发挥北京市网贷行业协会及其党支部“自律+党建”综合作用，加快落实产品登记、信息披露、资金存管三大理念与措施，采取建立产品登记系统、机构信息披露系统、风险监控及资金存管系统、加强行业培训、推进科技金融创投基金和行业并购基金运营、加强行业自查、对风险企业约谈等一系列行业自律办法，督促合规经营，保护投资者合法权益。
针对在京从业的个体网络借贷机构实现自律管理全覆盖，认真落实产品登记、信息披露、资金存管等三项措施，建立日常风险监测机制，做好风险评估，完善风险防范处置工作方案。

二、加快推进个体网络借贷机构落实资金存管要求

支持和推动华夏银行、中信银行等银行业金融机构开展个体网络借贷机构的资金存管业务，支持和推动存管通等成熟第三方资金存管平台提供资金存管服务，推动个体网络借贷机构尽快实现资金流与信息流的分离，尽早满足监管要求。

三、加强行业行为规范和业务标准研究

加强研究，提出依法合规经营的规范和标准，支持业内诚信合规经营的机构健康发展，警示业内机构触碰监管红线的行为，坚守法律和风险底线，加快建设黑白名单等诚信体系。建立机构的过程和行为评价体系，加强对于行业基础设施等方面的研究和建设，积极宣传和推进各项规范和标准的应用。积极研究推动区块链等技术在行业自律管理中的应用。如发现违规经营行为，及时向监管部门报告情况，发现违法犯罪活动，及时向公安机关移交线索。

特此通知。 

北京市互联网金融风险专项整治工作
领导小组办公室
2016年6月18日